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建立了全国首个京郊融资担保服务体系,张鹏亮等村民建起了第一家农业观光园

2019-10-25 18:04

站在“锋尚山庄”的楼顶上,门头沟灵山脚下青山叠翠、小径弯弯、炊烟旖旎的田园风光一览无余。前几年,漂亮的80后周佳平嫁到门头沟洪水口村后,开始和老公利用自家的农家院干起了民俗接待。农家院就在灵山脚下,山清水秀的环境吸引了越来越多的游客前来,小两口的民俗接待越做越红火,小院的接待能力接近饱和。周佳平一家决定扩建农家院,“要干就要干成周围最好的!”于是一座面积1800平方米的三层楼房盖起来了,还配套有停车场、KTV等设施。随着扩建工程的一天天推进,周佳平手头的资金越来越紧,“我们就是有理想,没资金。什么都想用好的,但最后发现,钱不够用了。”北京市融资担保有限公司门头沟分公司通过村委会了解到周佳平的烦恼后,很快上门找到了周佳平,介绍融资担保的功能和作用,了解目前的经营现状、工程进度后,准备根据她的实际需求实现融资担保贷款。很快周佳平通过担保拿到了北京农商银行为她提供了15万元的贷款,利率仅在银行基准利率的基础上浮10%。再加上门头沟区农委补贴全部担保费,门头沟区委补贴贷款基准利率,周佳平的实际融资成本就是10%的上浮利率。有了担保融资的支持,周佳平的底气足了不少。现在她的锋尚山庄可满足70人的住宿,300人同时就餐,接待配套设置完善。随着到灵山的人越来越多,小两口的民俗接待也是越做越红火。

122亩土地性质没变,所有权也没变,只是把土地经营权、地上附着物作了抵押,就拿到了100万元的贷款担保。这是大兴区孝义营村村民张鹏亮遇到的好事。

随着人民生活水平的提高,休闲度假需求的快速增长,展现出其独特的魅力,呈现出全面兴起、蓬勃发展之势。越来越多的市民从城市走出来,亲近自然、放松身心。据统计,如今国内每年出游规模达30多亿人次,70%以上在其周边点,全国主要城市周边接待人数年增长均高于20%。目前,发展已经上升为国家战略,国务院印发的《关于促进业改革发展的若干意见》、《关于进一步促进投资和消费的若干意见》和国家局提出的未来三年中国业发展“515战略”,都明确提出要大力发展。

日前,本市第一个农村承包土地经营权担保抵押金融产品“农权保”正式发布,张鹏亮所在的青云生态农业观光园签下了第一单。承包土地经营权抵押融资在不改变土地性质、用途等情况下,由担保机构提供增信,由银行发放担保贷款。据悉,“农权保”最高可贷300万元,符合相关政策也可享受政府全额补贴利息和担保费。

拉动作用明显

在大兴区青云店镇孝义营村,张鹏亮等村民建起了第一家农业观光园。靠着自家的农业资源,为城里来的客人提供观光、采摘、餐饮、住宿、休闲一条龙田园服务。生意不错,客人也越来越多,但他的观光园各类服务设施总给他拖后腿,亟待改建升级。

为进一步推动京郊产业发展,缓解产业内广大中小微经营主体融资难题,2014年北京市委立项设立京郊融资担保服务体系,并通过公开招投标确定北京市融资担保有限公司作为项目落地单位,建立了全国首个京郊融资担保服务体系,重点支持中、小、微京郊群体和3A级以下景区改造升级,适当支持京郊重大项目建设。担保体系的设立转变了传统财政资金使用方式,进一步发挥政府性资金的引领作用,借助担保杠杆作用实现政府扶持资金的有效放大,一方面减少财政资金对京郊的直接补贴,财政资金实现保值增值;另一方面能够引导金融机构聚焦京郊产业开展系统化服务,带动更多金融资金流入京郊产业,缓解京郊从业者特别是京郊中小微群体的融资难题,进而推动整个京郊产业实现提档升级。截至2015年10月31日,京郊融资担保服务体系累计批准项目222个,批准金额30088万元,放款21977万元。其中,2015年1-10月份共批准项目155个,批准金额25958万元,放款金额20739万元。京郊融资担保服务体系的拉动作用、桥梁作用和保障作用初见成效。

但钱成了大难题。土地平整好了,园子搭出来了,可到了买设备的时候,张鹏亮发现手里的钱不够了。“自有资金全都投到了基础建设上,观光园日常经营资金也出现了紧张。”张鹏亮的心始终悬着,手头一点“闲钱”都没有,缺乏流动资金。

形成担保体系

能不能贷款?张鹏亮找了几家银行,都吃了闭门羹。由于这家观光园坐落在集体土地上,地上建筑和苗木等地上资产价值并不被金融机构认可,走传统融资的路子难度太大。

2015年是北京市京郊融资担保服务体系建立后正式运行的第一年。农担公司秉持“性资金、化运作”的原则,根据京郊发展现状和京郊相关主体的实际状况,从“五条主线”出发,开展体系建设工作。一是全面推进与京郊各区县相关部门的对接,将服务群体纳入体系内并为其争取优惠;二是从担保出发引导银行等资金提供方关注京郊,并提供相应的金融服务;三是做好体系宣传推广,以点及面推动担保体系的落实;四是做好担保产品的研发和服务工作,切合经营主体融资需求和经营特点;五是严格管理财政托管资金,保证担保平台稳健可持续运作。

而就在去年,一次“试点”的机会让张鹏亮有了出路。央行联合多部门试点放开农村“两权抵押”,农民可以通过抵押土地经营权、房屋财产等方式向银行贷款。他所在的大兴区恰恰上了农村承包土地的经营权抵押贷款试点名单。

在了解到客户有担保贷款需求后,农担公司和银行的工作人员会上门了解客户贷款合理性,并尽快决定是否受理担保贷款申请。借款人需要根据担保方和银行的相关要求提供必要的审批资料,农担公司和银行合作制定出担保贷款方案后,就会给借款人发放担保函。银行收到担保函后即可给借款人放款。在贷款使用期间,农担公司会对借款主体进行回访,对于发现存在违背贷款用途使用资金的情况,有权要求合作银行提前收回贷款。

他这笔贷款申请的全过程,恰恰为农村承包土地经营权抵押融资“北京方案”探了路。日前,北京市农业融资担保有限公司与北京市农村产权交易所联合推出农村承包土地经营权抵押融资产品“农权保”,张鹏亮是第一个用上的。

对接实际需求

他所在的观光园抵押了承包的122亩土地经营权及地上附属物,一下子获得了100万元流动资金贷款担保,解了燃眉之急。“有了‘农权保’就有了资金安全的保证,银行方面也就更愿意把钱借给农民。”北京农担公司副总经理周洋说。

“工欲善其事必先利其器,创新担保产品是我们做好担保服务工作的利器。”农担公司副总经理杨春光说,担保平台推出以来,农担公司通过细致调研、完善评审标准、优化审批流程,针对民俗村户、新业态、A级景区京郊三类扶持对象推出各有侧重的担保产品和服务。

政府补贴贷款利息、担保费

针对大多分布在京郊区县的中小微型民俗户,由于放款风险大,金额又太小,银行一般不愿直接贷款给民俗户。担保体系专门推出“星级民俗保”产品,为京郊民俗村户设计了50万元以内免实物资产抵押的贷款担保产品“星级民俗保”,其“小额信用、快速审批,期限较长、还款灵活”的特点,大大降低了中小微民俗户融资难度。杨春光介绍说,“很多民俗户的贷款资金用于建筑投入,短期内没有资金回报,为了减低的还款压力,产品特别设计了期限较长的还款方案。借款人可在三年以内小额多期还款,既能满足京郊民俗户的资金需求,也缓解了集中还款的压力,体现扶持效果的同时还培育了地区广大从业人员的信用意识”。“还比如一些接待有明显淡旺季之分,夏天游客多,冬天游客少,担保贷款还款方案设计就集中在夏天还,冬天不还,等等。”从京郊融资担保服务体系启动以来,到2015年9月底,已有171户民俗户得到了共3765万元的贷款批准,平均每户可以拿到21.8万元贷款。

目前,国内各土地经营权抵押试点地区都存在农村承包土地的经营权价值评估标准欠缺、市场流转不活跃导致承包土地的经营权抵押品功能不完备的硬伤。有关法律制度改革相对滞后,也影响了农地经营权金融属性的发挥。而本市此次发布的“农权保”,则依托于北京较为完善的农村金融服务体系和央地各级政府政策的支持,调动起相关主体多方积极性,推动着本市承包土地抵押融资试点工作的开展。

近年来新兴的业态、3A级以下景区,也是京郊担保体系服务的重点支持对象。农担公司及其合作机构可按照经营主体的经营实力和贷款用途,匹配适当的担保贷款额度;并结合主体经营特点,贷款期限最长达5年,可按月、季、年灵活设定还款方案。

北京农担总经理李勇介绍说,“农权保”是一款以农村承包土地的经营权为抵押,以政策性担保增信,集成北京市区两级农业政策配套支撑来破解京郊三农融资难问题的担保融资产品。产品设计更侧重于对融资主体本身经营预期及偿债能力进行考察,弱化对抵押物的要求,也合理提高了贷款抵押率。

位于通州区的金福艺农被国家局、部评为五星级休闲园区。园内种植的160个品种、20多种颜色、不同口味的番茄每年都会吸引数十万人来观光采摘。面对企业的红火现状,金福艺农董事长金镇锡坦言“近年来担保的持续支持助力他实现了与艺术相结合的梦想”。两年前在企业着手开发花卉、鱼汇等新项目时,面对资金不足的难题,金镇锡一筹莫展。由于企业缺乏有效的抵押物,金融机构很难给予资金支持。农担公司介入以后,为其提供了4800万元贷款担保,保证了新项目的顺利落地。2015年8月,在见到正对企业进行保后检查的农担公司项目经理时,金镇锡笑呵呵说“及时雨又来了”。原来金福艺农近期有一个观光园区升级改造,需要补充流动资金。该项目是新业态企业,正属于京郊融资担保平台支持的范围,农担公司在最短时间内完成了评审工作,一个月后4000万元银行贷款到账,金福艺农一个新的项目即将与首都市民见面。

还有哪些农民能够享受到这样的“福利”?记者了解到,“农权保”适用于位于大兴区和平谷区,合法享受农村承包土地的经营权,有贷款需求的新型农业经营主体;试点地区之外,农村承包土地经营权能在北京农交所做预流转手续,有贷款需求的北京农担存量新型农业经营主体。

怀柔区怀北滑雪场位于九谷口AAA级自然风景区,2000年开始在景区内建设滑雪场,目前冬季经营滑雪项目,夏季以汽车营地为主。该滑雪场所属的北京九谷自然风景开发有限公司总经理安亚忱感慨道“因为我们是私营企业,所以在企业的发展过程中遇到的最大困难就是资金瓶颈。尤其是经过十多年的发展,企业的很多设备都需要更新改造,景区设置也需要升级改造,需要大量资金的支持。靠企业自身来解决资金问题是很困难的。通过农担公司我们跟银行对接以后,获取了企业发展所必需的资金。”该企业利用1200万元担保贷款将现有的雪道和索道进行了改造升级,从原有7条雪道增设到10条雪道,达到了北京市滑雪场的一流水平。景区还增建了木屋和芬兰木屋,特别适合以家庭为单位的消费群体,既提高了景区的整体水平,也满足了游客的消费需求。通过担保贷款,景区新上了一条目前在北京综合品质最好的高山滑水的滑道,使滑雪场从根本上摆脱了单季经营的瓶颈,为企业未来的发展奠定了良好的基础。“今年夏天高山滑水首次运营,得到了游客的一致好评。”安亚忱介绍说“怀北滑雪场在没有升级改造之前,雪场经营只有冬天一季,接待的人数也有限。我们2013年全年的接待人数不超过六、七万人次;升级改造以后2014年全年的接待人数已经增长到近十六万人。2016年是九谷口景区整体升级后的完整一年,新建的夏季高山滑水项目和冬天滑雪项目带来的接待人数预计将达到二十万人次。从这一点上可以肯定地说农担公司提供的担保服务,对我们企业尤其是企业在发展壮大的过程当中起到了至关重要的作用。”

“不仅利率和担保费用享受本市最低水平,同时如果符合相关政策,利息和担保费用都会获得政府的全额补贴。”相关负责人说。此前,市农委出台《关于加大农业领域贷款贴息等金融扶持的办法》,对支持本市农业“调转节”发展、低收入村发展、“菜篮子”外埠基地建设和国家试点期间的大兴区、平谷区农村承包土地的经营权抵押贷款项目等四个工作方向给予财政补贴支持,包括贷款利息补贴、担保费补贴、发行费补贴等。其中,明确对于低收入村致富项目、农村承包土地的经营权抵押贷款项目,给予所还利息额的100%贴息奖励,单笔贷款贴息奖励最高不超过100万元。通过农业融资担保机构获得贷款的多类中小型农业经营主体,还可获得不超过2%的担保费补贴,单笔担保费补贴不高于20万元。

区县支持

这也就意味着,农民贷款使用本金,有望不用支付利息。而在申请手续上,只需要诸如相关证照等基础材料,同时3个工作日就可完成审批。

在北京市委的领导和支持下,京郊资源丰富的区县委积极配合农担公司就京郊融资担保体系召开了不同形式推介会和工作会。其中,延庆县委与农担公司联手在辖内18个乡镇举办专题推介会,会后反应效果良好。同时,延庆县委正在着手制定支持经营者获取贷款的担保费补贴,以降低融资成本,减轻经营负担。大兴区印发《关于进一步推动大兴区改革试验区建设支持都市型现代发展的实施意见的通知》,由大兴区农委补贴项目担保贷款基准利息的70%和担保费的70%。门头沟区施行《门头沟区发展基金管理办法实施细则》,明确区内担保融资项目由区委补贴基准利息、区发改委补贴担保费,以此支持区域内产业发展。密云县委有关扶持是向融资主体补贴实际贷款的基准利息和担保费。

未来两年有望辐射京津冀

金融聚力推进

记者也了解到,该产品还深度整合了北京市农村产权交易所资源,除发挥完备、合法、合规的抵押登记功能之外,还将逐步构建京郊农村土地流转的四级网络,最大程度打通承包土地经营权流转渠道,从而实现北京地区农村承包土地经营权抵押试点工作的有益探索。

京郊融资担保体系依托农担公司现有的银担合作资源和渠道,调动金融资本、社会资本聚焦京郊产业。担保体系运作一年来,相继举办了多场主题推介会引导在京金融机构关注京郊产业、支持京郊客户群体。农担公司相继与北京银行、北京农商银行、邮储银行北京分行等核心合作伙伴建立了专门面向京郊经营者的绿色通道。在11月20日市委主办的“金融推动京郊发展”的工作会上,农担公司、北京农商银行、北京银行、邮储银行先后介绍了金融助力京郊发展的经验做法。中国银行、工商银行等与农担公司合作的多家银行也表达了参与京郊融资担保服务体系的强烈愿望。此外,担保体系能够借助金融平台资源、融资租赁等其他非银行金融渠道为京郊提供资金支持,使得京郊经营者的各种差异化的融资需求都能通过担保服务体系找到资金提供方和支持者。

澳门搏彩官方网 ,2009年,为建立健全首都农村金融服务体系,本市出资设立的省级政策性专业化农业信贷担保机构“北京农担”,根据“政策性资金、法人化管理、市场化运作”的原则,北京农担已累计撬动社会金融资金212亿元服务首都三农发展,支持农业经营主体近万户经营融资需求,也缓解了首都三农领域“融资难、融资贵”的问题。

北京农商银行结合京郊发展现状,为有效解决京郊、专业合作社等经营主体在经营休闲与中的融资需求,在原有“新农家”系列贷款的基础上,设计推出了民俗户贷款、新民居贷款、凤凰游商户贷款等3款特色产品。以新民居贷款为例,今年10月份,农商银行与农担公司合作,对门头沟灵山自然风景区内“2014年中国最美休闲”洪水口村的险村险户搬迁项目给予配套资金支持,对该村42户民俗户提供了担保贷款377万元,户均9万用于新民居装修。待2016年新居建成后,洪水口俗接待水平将在现有基础上明显提高,多种户型选择、清洁的卫浴设施、便捷的网络接入,以更舒适温馨的体验吸引更多的游客到洪水口村、到灵山放松、休闲、消费。邮储银行北京分行面向京郊从事民俗的、专业合作社重点推广pos机业务,帮助民俗户适应消费人群的结算习惯,随时随地便捷收款、随时掌握资金动态。同时结合pos机业务在民俗村的布放,推出一系列的三农贷款产品。北京银行积极围绕市委导向对接金融产品服务,在京郊融资担保服务体系的框架下,与市融资担保公司联手共同为金融资本融入京郊业发展,特别是资源丰厚的地区打造融资新通道。

未来,“农权保”等产品也将辐射更广的区域。昨天,北京农担第三家区级直营机构平谷分公司也正式启动,未来这种机构会越来越多。据介绍,未来两年,北京市将形成覆盖京郊、辐射津冀的完整的农业担保网络体系,实现机构下沉、业务下沉,为首都现代农业经营主体提供金融服务,撬动更多的金融活水涌向“三农”领域。

改进完善服务

北京市委、市政府和市委对发展京郊高度重视,把握首都城市“四个中心”功能定位对发展业的新要求,深刻认识到业在扩大服务消费、加强人口调控、加快功能疏解中的独特作用,更加注重加快转变发展方式,更加注重大力发展京郊。从2014年开始,加紧实施休闲步道建设和传统村落建设“五年行动计划”。2014年10月召开了京郊发展大会,发布了《京郊发展纲要》;2015年9月举办了首届中国发展论坛。可以说,以观光为基础、休闲度假为主导、新型业态为特色的京郊产品体系正在形成。目前,全市共有市级民俗村207个、市级民俗户9970个,特色沟域17条,特色业态390家。今年前三季度,京郊接待规模2961万人,实现收入28.29亿元。

加快和改进业金融服务,支持和促进业加快发展,既是金融部门落实服务业大发展战略和促进经济发展方式加快转变的重要举措,也是金融服务实体经济的重要体现。在深化落实“四个中心”功能定位、加快推进新建设和美丽建设的新阶段,11月20日市委主办的以“金融推动京郊发展”为主题的交流会,将有力推动京郊转型升级和可持续发展。北京市委委员方泽华在发言中表示,“北京市委将继续与金融机构、知名企业和相关部门通力合作,进一步宣传和推广京郊融资担保服务体系,适时提高注入资金额度和规模,切实推动京郊加快提档升级,促进京郊增收”。

农担公司副总经理杨春光说,2016年将迎来“十三五”规划的开局之年,北京市京郊担保服务体系将进一步发挥“担保拉动金融,金融推进”的功能,进一步调整京郊产业结构,发展绿色经济。让郊区的蓝天白云变成的财富宝藏,让郊区的绿水青山变成的金山银山。通过金融推动京郊民俗发展,提高当地居民的收入,推进当地生态产业发展,有效契合了十八届五中全会提出的创新、协作、绿色、开放、共享的发展理念,是生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路的应有之义。

原题 |《担保拉动金融 金融推动 融资担保服务体系助力京郊产业升级》

作者 | 常越

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